Характеристика кредитных систем развитых стран

ФРС независима в финансовом отношении, имеет собственный бюджет и финансирует свою деятельность за счет доходов от операций и прибыли от эмиссии денег. После покрытия своих расходов и выплаты дивидендов банкам-членам ФРС ежегодно передает в государственную казну от 15 до 20 млрд. долларов. Независимость ФРС выражается и в том, что президент США не имеет права отдать ФРС какой-либо приказ или сместить ее управляющих. [2, с. 224]

В настоящее время ФРС выполняет следующие функции:

· управляет национальной монетарной политикой путем влияния на денежное и кредитное обращение с целью достижения полной занятости и стабильности цен;

· контролирует банковские учреждения и регулирует их деятельность для обеспечения безопасности и прочности банковской и финансовой систем;

· поддерживает стабильность финансовой системы и уменьшает риск на финансовых рынках;

· предоставляет финансовые услуги правительству США, общественности, финансовым учреждениям, играя также важную роль в управлении национальной системой расчетов. [22, с. 73]

На втором уровне в кредитной системе США стоят коммерческие банки.

Коммерческие банки по юридическому статусу подразделяются на национальные и штатные. Первые функционируют согласно федеральным законом и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов; последние действуют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС.

Из-за постоянного слияния коммерческих банков в условиях усиления конкуренции с японскими банками количество американских коммерческих банков постоянно меняется: в 1994 г. их насчитывалось 40,9 тыс., в 1998 г. – около 9 тыс., в 2008 – примерно 15 тыс. [1, с. 140]

Особую роль в кредитной системе США играют инвестиционные банки, которые осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:

· гарантирование эмиссии ценных бумаг (операция андеррайтинг), когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;

· непосредственное размещение ценных бумаг компаний; инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом они широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. [9, с. 603]

Важную роль в кредитной системе США занимают страховые компании. В настоящее время страховые компании привлекают огромные денежные средства. Вместе с пенсионными фондами они ежегодно предоставляют рынку ссудных капиталов 68-78 млрд. долларов аккумулированных долгосрочных сбережений.

Пенсионные фонды в США делятся на государственные и частные. Средства государственных пенсионных фондов, складывающиеся из взносов государственных служащих, инвестируются в облигации казначейства. Частные пенсионные фонды создаются за счет взносов служащих корпораций и предпринимателей. Средства частных пенсионных фондов в основном вкладываются в акции и облигации корпораций. В этом отношении они конкурируют с инвестиционными компаниями, которые, покупая акции торгово-промышленных и транспортных фирм, выпускают на рынок собственные обязательства.

Острая конкуренция характерна для сферы потребительского кредита, где наиболее активны коммерческие банки и финансовые компании.

Финансовые компании могут быть трех видов. Первые (salesfinancecompanies) кредитуют продажу в рассрочку потребительских товаров длительного пользования. Финансовые компании второго вида (commercialfinancecompanies) обслуживают систему коммерческого кредита, предоставляемого промышленными компаниями друг другу при отгрузке товаров. Финансовые компании третьего вида (consumerfinancecompanies) выдают мелкие ссуды частным лицам.

Брокерские фирмы выполняют посреднические функции, участвуют в размещении новых эмиссий ценных бумаг и в торговле старыми выпусками. Брокерские фирмы делятся на две группы: fullservice (полное обслуживание) и discountservice (обслуживание со скидкой).

Широко развиты в США компании, создававшиеся для аккумуляции сбережений (вкладов) и целевого кредитования вкладчиков – сберегательные финансовые учреждения. К ним относятся:

Еще по теме:

Актуальные проблемы банковской конкуренции в России и пути их решения
Банковская конкуренция является одной из актуальных тем, обусловленная активным участием российских банков в основных сегментах финансового рынка, необходимостью научного обобщения накопленного опыта практической банковской деятельностью, а также отсутствием комплексных разработок этой проблемы с у ...

Особенности процедуры закрытия счетов юридических лиц при открытии конкурсного производства и при ликвидации юридического лица
При ликвидации юридического лица, а также открытии конкурсного производства изменяются лица, уполномоченные осуществлять управление деятельностью соответствующего юридического лица. В соответствии с пунктом 6 Положения о ликвидации (прекращении деятельности) субъектов хозяйствования, утвержденного ...

Анализ ликвидности и платежеспособности Банка России за 2005 год
Коэффициент мгновенной ликвидности рассчитывается как отношение суммы средств на корреспондентском счете и в кассе к расчетным и текущим обязательствам. Денежные средства = Наличная валюта и платежные документы + Драгоценные металлы и камни Средства в ЦБ = Средства на счетах в Банке России – резерв ...