Тенденции и проблемы развития кредитных систем развитых стран на современном этапе

Среди важных процессов происходящих в кредитной системе в настоящее время можно выделить следующие:

· концентрация и централизация банковского капитала;

· дальнейшее усиление конкуренции между различными типами (видами) кредитно-финансовых институтов;

· продолжение сращивания крупных кредитно-финансовых институтов с мощными промышленными, торговыми, транспортными корпорациями и компаниями;

· интернационализация деятельности кредитно-финансовых институтов и создание международных банковских объединений и групп.

Концентрация банковского капитала выражается в увеличении общей суммы банковских ресурсов и ресурсов, приходящихся на отдельный банк.

Одной из проявлений концентрации банков в США является так называемая локальная концентрация, т.е. сосредоточение основной массы банковских ресурсов в немногих пунктах. В распоряжении банков 5 штатов (Нью-Йорк, Калифорния, Иллинойс, Пенсильвания и Техас) находится около 50 % всех американских банков. [19, с. 20]

Явное выражение концентрации банков в США – их слияние. Особенностью концентрации банков в США, в отличии, например, от Англии, является то, что она выступает по преимуществу в замаскированных формах. Одной из форм скрытой концентрации банков является использование крупными банками ресурсов мелких через систему корреспондентских отношений. Крупные банки центральных городов США, вступая в корреспондентские отношения с множеством мелких провинциальных банков, получают фактически в свое расположение часть их ресурсов. Наглядным показателем этого служат межбанковские депозиты. Таким образом, через корреспондентские отношения крупнейшие американские банки увеличивают свои ресурсы.

Формой скрытой концентрации банков является система переплетающихся директоратов, заключающаяся во взаимном участии директоров одних банков в управлении других.

Важная форма скрытой концентрации банков в США – система банковских групп. Она состоит в объединении многих банков под контролем одной акционерной компании, приобретающей их акции (холдинговые компании). [20, с. 21]

Централизация банковского капитала — вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковского дела. Банковские монополии — это объединения банков или банки-гиганты, играющие большую роль в кредитной системе и в экономике.

Еще одной важной тенденцией последних лет в развитии кредитных систем развитых зарубежных стран является стирание различий между отдельными видами банков, банками и небанковскими кредитными организациями. С одной стороны, развивается процесс универсализации банков, в первую очередь крупных, проникновения их в сферу деятельности небанковских кредитных организаций (если отсутствуют законодательные ограничения). Универсализация осуществляется как прямо – путем расширения спектра услуг клиентам, так и косвенно – посредством расширения участия банков в операциях небанковских кредитных организаций, установления контроля над ними или учреждения дочерних небанковских кредитных организаций. С другой стороны, происходит быстрое развитие небанковских кредитных организаций, которые все активнее осуществляют традиционные банковские операции. Таким образом, сферы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций во многих развитых странах нередко тесно соприкасаются: при проведении отдельных операций они могут сотрудничать или конкурировать друг с другом. Данная тенденция хотя и затрудняет четкое структурирование кредитной системы, тем не менее не привела к полному нивелированию различий между двумя этими типами кредитных организаций. Многие небанковские кредитные организации отличаются от банков не только спецификой деятельности, но и тем, что имеют двойное подчинение. [6, с. 339]

Пенсионные фонды и страховые компании постепенно отходят от специализации по скупке корпоративных акций, обращаясь к широкому ассортименту услуг. Определенные шаги к расширению круга операций предпринимают даже такие скромные в кредитной системе США организации, как кредитные союзы. Кредитные союзы играют все более заметную роль в лизинговых операциях, особенно с сельскохозяйственной техникой.

Проблемы развития кредитных систем связаны прежде всего с современным финансовым кризисом, который проявился в банкротстве коммерческих банков, инвестиционных фондов, страховых компаний, промышленных корпораций, ухудшении условий кредитования. [4, с. 15]

По мере развития кризиса продолжает увеличиваться и сумма потерь, с ним связанных. Совокупные потери от финансового кризиса превысили 1,6 трлн. долл. США. При этом 66% потерь понесли США, на Европу пришелся 31 % убытков, на Азию – всего 3%. Среди финансовых институтов наиболее пострадавшими оказались банки – 70%. Убытки страховых компаний и агенств, пользующихся государственной поддержкой (government sponsored agencies), составили по 15% на каждый вид финансового института. К основным факторам убытков относятся потери по кредитам и затраты на увеличение резервов по кредитам (25,4%), потери по ипотечным кредитам и соответствующим ценным бумагам (9,6%), а также убытки по ценным бумагам, обеспеченным долговыми обязательствами (7,3%). По оценкам МВФ, потери из-за кризиса к концу 2010 г. могут достичь уровня 4,1 трлн. долл. США.

Еще по теме:

Анализ структуры депозитов и депозитных операций Сибирского банка Сбербанка ОАО
В 2008-2009 гг. Сибирский банк увеличил свою долю на рынке вкладов. Так, в 2008 году банк аккумулировал 52,3% от совокупного объема ресурсов, размещенных частными клиентами. Доля Сибирского банка на рынке кредитования населения составляла 35,4%. Доля на рынке кредитования юридических лиц составляла ...

Краткосрочное кредитование
В настоящее время в России наиболее распространённым видом кредитования является краткосрочное кредитование. Это может быть обусловлено многими факторами. Для оценки этих факторов необходимо выявить как положительные, так и отрицательные стороны данного типа кредитных операций. Данный анализ будет ...

Возможности и условия применения факторинга в коммерческой организации
Именно у нас, когда и представители малого и среднего бизнеса, многочисленные промышленные предприятия постоянно ощущают нехватку оборотных средств, дороговизну банковского кредита, отсутствие альтернативных источников финансирования поставщиков, факторинг может стать тем, что поможет ликвидировать ...