Внебалансовые операции коммерческих банков

Недепозитные привлеченные средства банк получает в виде займов или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке. Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитных тем, что они имеют, во-первых, не персонифицированный характер, а приобретаются на рынке на конкурентной основе; во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.

В мировой банковской практике широкое развитие получали следующие виды недепозитных источников привлечения ресурсов:

-получение займов на межбанковском рынке;

-соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом (операция РЕПО);

-учет векселей и получение ссуд у центральных банков;

-продажа банковских акцептов;

-выпуск коммерческих бумаг;

-получение займов на рынке евродолларов;

Качество ресурсной базы обусловливается также зависимостью банка от внешних источников, которыми являются межбанковские кредиты.

Межбанковский кредит в определенных пределах не представляет угрозы для ликвидности, наоборот, он позволяет устранить краткосрочный недостаток ликвидных средств. Если же межбанковский кредит занимает основное место в привлеченных ресурсах, неблагоприятная конъюнктура на межбанковском рынке может привести к краху банка.

Банк, отличающийся большой зависимостью от внешних источников, не имеет надежной базы для бизнеса, у него нет перспектив для развития, он подвержен значительному риску неустойчивости своей ресурсной базы.

Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за счет ресурсов других банков, т.е. за счет межбанковских кредитов (МБК).

Пользователями рынка МБК являются кредиторы и заемщики. В качестве кредиторов на этом рынке выступают Нац. Банк РК и коммерческие банки; в качестве заемщиков – Нац. Банк РК, коммерческие банки и иные кредитные организации. Кроме пользователей основными участниками рынка МБК являются операторы (организаторы) этого рынка: банки – дилеры и операционные системы. Проведение операций на рынке МБК предполагает хорошее информационное обеспечение и налаживание в каждом банке рациональных технологических решений, относящихся к деятельности на рынке МБК.

Информация требуется следующих типов: общая, аналитическая, конъюнктурная.

Отбор контрагента по сделке может происходить в двух формах:

1) в форме участия в аукционных торгах, которые проводит либо сам банк-кредитор (пользуется НБ РК) или банк-дилер, либо кредитная площадка, действующая по заявкам клиентов;

2) в форме прямых межбанковских сделок, которые могут проводить либо сами банки, либо операционные системы, в которых обслуживаются банки.

Заключение сделки предусматривает установление взаимных обязательств контрагентов. В странах, обладающих богатыми банковскими традициями, процедура стандартизирована, т.е. не требует оформления кредитных отношений между банком-кредитором и банком-заемщиком путем подписания кредитного договора.

Банки, доверяющие друг другу, могут заранее оговорить все условия заключения будущих сделок в рамочном генеральном договоре, на основании которого в дальнейшем будут совершаться все конкретные покупки и продажи МБК между ними.

Нац. Банк РК является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Коммерческим банкам НБ РК может выдавать следующие виды кредитов:

-внутридневные; - однодневные расчетные (овернайт); - ломбардные.

НБ РК может выдавать кредиты банку в следующих условиях:

1.Если банк заключил с ним:

-генеральный кредитный договор;

-дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета, открытого в подразделении НБ РК.

2.Если банк имеет счет депо в депозитарии

3.Если банк заключил дополнительное соглашение к депозитарному договору с депозитарием.

Рыночная стоимость ценных бумаг, скорректированная на поправочный коэффициент НБ РК и с учетом причитающихся процентов, считается максимально возможной суммой кредита.

Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами:

1)по заявлениям банков.

2)по результатам ломбардного кредитного аукциона.

Внутридневные кредиты и кредиты «овернайт» допускается выдавать лишь в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых ежедневно для каждого банка в отдельности. Сумма такого лимита фиксируется в генеральном договоре. Внутридневные кредиты могут выдаваться банку в течение операционного дня путем списания по платежным документам средств с корреспондентского счета банка в НБ при отсутствии либо недостаточности средств на нем.

Еще по теме:

Понятие и сущность жилищного страхования
Страхование - важная область общественных отношений. Страхование призвано защищать имущественные интересы личности, юридических лиц, самого государства при наступлении неблагоприятных событий. История данного общественного института уходит в далекое прошлое - первые договоры страхования заключались ...

История развития ипотечного кредитования
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до 1.э. (его ввел архонт Солон) и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями (первоначально в Афинах залоговым обеспечением служила личность должника, которому в случае невыполнени ...

Погашение задолженности сотрудника перед работодателем
Удержания из заработной платы работника для погашения его задолженности работодателю могут производиться: - для возмещения неотработанного аванса, выданного работнику в счет заработной платы; - для погашения неизрасходованного и своевременно не возвращенного аванса, выданного в связи со служебной к ...