Анализ современного этапа развития банковского сектора, его капитализации

Привлеченные таким образом в капитал крупнейших госбанков средства открыли для них новые перспективы развития. Вместе с тем, значимость этих фактов нельзя рассматривать исключительно в масштабах деятельности двух банков – произошедшее стало импульсом для активизации процессов консолидации и ускорения роста во всем секторе.

В банковском сегменте одной из тенденций продолжает оставаться консолидация, объединение в более крупные финансовые группы и блоки. В условиях интенсивного развития экономики рынок слияний и поглощений в финансовой сфере показывает постоянный рост из года в год. Так, в 2007 году был реализован второй интеграционный проект корпорации «Уралсиб» (приложение №5), который присоединил к Стройвестбанку (Калининград) Волго-инвестбанк (Саратов), "Дзержинский" (Пермь), "Дорожник" (Челябинск), "Евразия" (Ижевск) и Тюменьпрофбанк (Тюмень) (в 2005 году к Урало-Сибирскому банку были присоединены Автобанк, Брянский народный банк, ИБГ "Никойл" и Кузбассугольбанк).

Примеру "Уралсиба" следуют и другие банковские группы и холдинги. В частности, международной финансовой группой "Конверсбанк" (приложение №6), на 2008 год намечена интеграция четырех из шести российских кредитных учреждений, входящих в МФГ "Конверсбанк": «Инвестбанк» (Калининград), «Конверсбанк» (Москва), «Гранкомбанк» (Екатеринбург) и Воронежпромбанк будут объединены под единым брэндом АКБ "Инвест-банк" (ОАО). Предполагается, что по завершении процесса интеграции капитал создающегося универсального банка будет составлять более 3 млрд. рублей, активы – свыше 30 млрд. рублей.

Необходимо отметить, что образ типичной российской банковской группы стремительно меняется. Несколько лет назад, формат банковской группы и банковского холдинга использовался в основном государственными структурами или крупными частными финансово-промышленными группами ("железнодорожный" Транскредитбанк, группа МДМ, Альфа-групп и др.) Сейчас же первая ассоциация на словосочетание "банковский холдинг" – это группа дочерних банков иностранных владельцев или сеть региональных кредитных организаций, принадлежащих российским инвесторам. Объединение в финансовые блоки способствует освоению новых рынков и территорий, наращиванию прибыли и капитализации. Надо сказать, процессы, находящие отражение в средствах массовой информации или отчетах кредитных организаций, – лишь верхушка айсберга реальной консолидации сектора, в которую вовлечено уже большинство банков.

В то же время массовые слияния и присоединения в целях укрупнения ведут к переделу собственности в банковской сфере и концентрации банковского капитала. Формируется ядро крупнейших банков. На долю первых 30 банков по величине капитала приходится более 70%, а на долю первых 200 – более 90% совокупных активов банковской системы. В банковском секторе продолжают доминировать три ведущих государственных банка, на долю которых приходится около 40% всех активов. В крупнейшем из них – Сбербанке – сосредоточено 50% депозитов физических лиц. На операциях крупнейших банков фактически построен межбанковский и валютный рынок. Эта тенденция соответствует общемировой практике. Но по сравнению с промышленно развитыми и большинством развивающихся стран банковская система России характеризуется рядом специфических признаков, главный из которых – резкий разрыв между регионами по обеспеченности банковскими услугами при общем отставании этого показателя от уровня других стран. Без учета Москвы на 100 тысяч человек в среднем по России приходится 2,9 кредитных организаций и филиалов, в странах Европейского Союза – 40-50.

Основные банковские ресурсы находятся в относительно небольшом количестве крупнейших банков, которые, в свою очередь, дислоцируются преимущественно в Московском и Центральном регионе. В банках Москвы сегодня сконцентрировано 47,8% всех активов банковской системы страны[9] [74]. При этом более активное развитие кредитных организаций Московского региона продолжается, несмотря на некоторый рост доли капитала средних и малых банков в совокупном капитале банковского сектора.

Процесс концентрации капитала не нейтрален с экономической точки зрения. Его последствия вполне определенны – вытеснение банков второго эшелона. Как говорится, монополия не терпит конкуренции. Практически во всех регионах страны полностью прекратилось создание новых банков, а в некоторых из них наметилась тенденция к уменьшению числа действующих кредитных организаций. Основной формой развития региональной финансовой инфраструктуры становится открытие филиалов крупных, преимущественно московских банков. В абсолютном большинстве регионов количество местных банков в несколько раз меньше числа филиалов инорегиональных кредитных организаций. Если исключить Сбербанк 2/3 всех региональных филиалов принадлежит московским банкам.

Еще по теме:

Понятие и виды корпоративных облигаций
Инвесторы во всем мире из основных ценных бумаг отдают предпочтения акциям и облигациям, причем доля последних в общем обороте значительно превышает долю всех остальных, вместе взятых. Это обоснованно тем, что мировые рынки ценных бумаг имеют намного более серьезную историю развития и не показывают ...

Открытая и скрытая концентрация банков
В банковском деле, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Открытыми формами проявления концентрационного процесса являются: увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков, крах мелких банков и поглощение их крупными, слияние крупных банков в крупн ...

Экономическая характеристика ОАО «Страховой дом ВСК»
ОАО «Страховой дом ВСК»[11] работает на российском страховом рынке с 1992 года и является универсальным страховщиком федерального масштаба, предоставляющим страховые услуги как юридическим, так и физическим лицам. Основные направления деятельности компании представлены обязательным государственным ...