Ресурсная база коммерческого банка

Лобанова А.А. [15, С.88] выделяет два типа депозитной политики на макроуровне. Первый представляет консервативная политика или политика сильной государственной регуляции депозитных учреждений. Основная цель данной политики - усиление депозитной дисциплины и ограничение денежно-кредитных учреждений, которые имеют право открывать текущие бессрочные счета (чековые вклады). Второй тип депозитной политики — либеральная депозитная политика, которая предусматривает послабление депозитной дисциплины и значительное увеличение денежно-кредитных учреждений, которые имеют право открывать текущие бессрочные счета (чековые вклады). Либеральная политика особенно эффективна при незначительном уровне инфляции. При высоком уровне инфляции она нецелесообразна, поскольку "раскручивает" маховик инфляции.

Отдельной составляющей депозитной политики, которая влияет на поведение субъектов денежно-кредитного рынка, является депозитная политика коммерческих банков.

Каждый коммерческий банк, как субъект депозитного рынка пытается реализовать свои интересы при условии учета влияния депозитной политики центрального банка и базируясь на конкретных условиях функционирования депозитного рынка.

Депозитная политика коммерческого банка направлена на оптимизацию расходов по привлечению средств на депозитном рынке при условии их эффективного использования [13, С.62].

Финансовые ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств. Посредством этих средств банки создают ресурсы, используемые для проведения активных (кредитных и иных) операций. В структуре (составе) банковских ресурсов эксперты выделяют собственные и привлеченные средства, а также заемные, которые входят в состав привлеченных средств. Рассмотрим принципиальные особенности данных финансовых категорий.

Собственные ресурсы комбанка. Собственный капитал представляет собой средства, принадлежащие непосредственно коммерческому банку в период его деятельности. В качестве собственных средств (капитала) банка выступают элементы, способные служить подстраховкой на случай непредвиденных убытков.

Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды, создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по результатам деятельности текущего и прошлых лет.

Собственные средства банка состоят из различных фондов, имеющих свое целевое назначение и различные источники формирования, которые в обобщенном виде можно представить на рис.1.1. [18, С.33].

Рис.1.1. Формирование собственных средств коммерческого банка

Заемные средства - это средства, которые банк получает в виде займов или путем продажи своих долговых обязательств. Привлеченные средства представляют собой остатки на текущих счетах клиентов, депозитные вклады и сертификаты, выпущенные облигации и векселя.

Основным элементом привлеченных средств банка являются депозиты. Депозитные ресурсы - совокупность привлеченных банком ресурсов, которые обеспечивают ему необходимые резервы в соответствии с требованиями законодательства и дают свыше этих резервов основной объем средств для кредитования. Привлеченные ресурсы банков существуют в двух основных юридически правовых формах: в форме депозитов и форме краткосрочных долговых ценных бумаг.

Среди привлеченных ресурсов коммерческого банка в первую очередь называют срочные средства субъектов хозяйственной деятельности, средства до востребования физических лиц, срочные средства физических лиц, кредиторскую задолженность и ценные бумаги коммерческого банка собственной эмиссии

Характеристику привлеченных банковских ресурсов представим в табл. 1.1. [15, С.58].

Таблица 1.1. Характеристика привлеченных банковских ресурсов коммерческих банков

Еще по теме:

Открытая и скрытая концентрация банков
В банковском деле, как и в промышленности, свободная конкуренция неизбежно вызывает концентрацию. Открытыми формами проявления концентрационного процесса являются: увеличение банковских ресурсов при уменьшении числа банков, крах мелких банков и поглощение их крупными, слияние крупных банков в крупн ...

Основные задачи регулирования и развития рынка ценных бумаг
По состоянию на начало 2009 года отдельные важные положения Стратегии остаются не реализованными. Частично это объясняется наличием различных точек зрения по концептуальным, стратегическим направлениям развития финансового рынка, как среди его участников, так и среди заинтересованных органов исполн ...

Источники и механизм формирования собственного капитала банка
Собственный капитал обеспечивает постоянный источник дохода акционеров (участников) – пропорционально размеру вклада в уставный капитал каждый его акционер (участник) получает долю прибыли банка в виде дивидендов. Уставный капитал кредитной организации образуется из величины вкладов её участников и ...