Ответственность банков

Банк-ремитент, действующий на территории Российской Федерации, обязан не только в соответствии с Правилами расчетов по инкассо, но и на основании ГК РФ обеспечить передачу инструкций продавца-экспортера в инкассирующий банк. Следует оговориться, что ГК РФ, конечно, не регулирует правоотношения международного делового оборота, однако он, безусловно, вобрал в себя ряд общепризнанных, применяемых на практике норм, в том числе в сфере международных расчетов. Поэтому нелишним будет напомнить, что расчетам в форме инкассо посвящены три статьи ГК РФ - ст. ст. 874 - 876 (часть вторая, разд. IV, гл. 46 "Расчеты"). Пункт 3 ст. 874 прямо говорит: "В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк-эмитент несет перед ним ответственность по основаниям и в размере, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса" (Имеется в виду гл. 25 "Ответственность за нарушение обязательств" ГК РФ). Несмотря на расхождение в терминологии (клиент вместо доверителя, банк-эмитент вместо банка-ремитента), и ГК РФ, и Правила вопросам ответственности отводят существенное место. Далее в этом же пункте говорится, что, "если неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций исполняющим банком, ответственность перед клиентом может быть возложена на этот банк".

В Правилах вопросам ответственности участвующих в инкассовой операции сторон отведен отдельный раздел, в котором содержатся определения условий освобождения сторон от ответственности. Следует отметить, что в предыдущих редакциях Правил этим вопросам было уделено значительно меньше внимания, что говорит о необходимости обобщить большой практический опыт. Учитывая значение этих вопросов в межбанковских отношениях и последствия их недооценки, следует особо перечислить эти статьи.

Статья 9 кратко формулирует основную мысль Правил о том, что банки, участвующие в инкассовой операции, будут действовать добросовестно и проявлять разумную тщательность. Статья 10 посвящена действиям банков в тех случаях, когда продавец отправляет товар непосредственно в их адрес или на консигнацию без полученного от них согласия. Банки в таких случаях практически освобождаются от какой-либо ответственности, а их вынужденные расходы, связанные с хранением товара, подлежат безусловному возмещению банком-ремитентом.

Далее, ст. 11 "Освобождение от ответственности за действия инструктируемой стороны" говорит, что, во-первых, "банки, использующие услуги другого банка или других банков для целей выполнения инструкций доверителя, делают это за счет и риск такого доверителя" и, во-вторых, "банки не несут никакой ответственности или обязательств в случае, если передаваемые ими инструкции не будут выполнены, даже если они сами взяли на себя инициативу в выборе такого другого банка(ов)".

Статья 12 "Освобождение от ответственности за полученные документы" устанавливает, что банки проверяют соответствие полученных документов перечисленным в самом инкассовом поручении и незамедлительно извещают банк-ремитент об отсутствии каких-либо из них либо наличии иных документов. Но при этом банки не имеют каких-либо обязательств в этом отношении. В этой статье еще раз говорится о том, что банки представляют документы в том виде, в каком они были получены, без последующей проверки.

Статья 13 "Освобождение от ответственности за юридическую силу документов" содержит положение о том, что банки освобождаются от ответственности за форму, содержание, подлинность либо юридическую силу какого-либо представляемого документа, а также в равной степени за добросовестность, действия и (или) упущения сторон, платежеспособность, финансовое состояние грузоотправителей, перевозчиков, грузополучателей или страховщиков товара либо любых других лиц, участвующих в коммерческой операции.

Еще по теме:

Основы управления валютным риском в коммерческом банке
Установлено, что в экономической литературе отсутствует единая позиция относительно природы и происхождения понятия «риска». В данной работе сделана попытка изложить определенную трактовку собственного видения понятия риска. Содержание понятия риска, на наш взгляд, состоит: во-первых, из риска выбо ...

Сущность и структура банковских ресурсов
Банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные денежные средства, а с другой — размещают их, удовлетворя ...

Разработка мероприятий по привлечению средств и продаже депозитов экономически активному населению
Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, следовательно, и размеры доходов, которые он получает, жестко зависят от размеров тех ресурсов, которые банк приобретае ...