Принцип организации коммерческого банка

I. Кредитное управление

II. Операционное управление

III. Управление операциями с ценными бумагами

IV. Управление валютными операциями

I. Само собой разумеется, что коммерческая деятельность банка подразумевает под собой получение прибыли. Все операции, от которых банк получает прибыль, называются активными.

Центральным звеном в осуществлении активных операций банка выступает кредитное управление.

Банк может предоставлять кредиты предприятиям и организациям различных отраслей народного хозяйства и другим банкам. Включая свои филиалы, финансовым компаниям и населению. Специфика источников формирования ссудного фонда, используемого для тех или иных кредитных операций, назначение и характер обеспечения выдаваемых кредитов, механизм предоставления и сроки кредитования, сфера использования и другие факторы обусловили создание в рамках кредитного управления шести отделов:

1. Отдел общей организации кредитных операций:

· Определяет общую политику банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий;

· Разрабатывает общие методики краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методики определения кредитоспособности клиентов, методики организации перспективных банковских услуг;

· Изучает кредитные риски и определяет механизм страхования банковских кредитных операций.

2. Отдел краткосрочного кредитования:

· Определяет кредитные ресурсы по видам ссуд и заемщикам исходя их кредитного потенциала банка;

· Выявляет потребности в кредите;

· Организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;

· Заключает кредитные договора;

· Проверяет кредитоспособность клиентов;

· Ведет картотеку кредитоспособности;

· Организует факто ринговые операции.

3.Отдел долгосрочного кредитования и финансирования:

· Разрабатывает основные направления кредитования и финансирования исходя из инвестиционного потенциала банка;

· Организует кредитные операции и финансирование;

· Заключает договора по предоставлению ссуд и оказанию услуг;

· Проверяет кредитоспособность клиента и ведет картотеку кредитоспособности;

· Осуществляет кредитование, связанное с инновационной деятельностью клиента, инновационное финансирование разработок клиента;

· Занимается организацией финансирования по поручению клиента;

· Осуществляет посредническую помощь, в поиске партнеров по внедрению, а так же в подборе подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.

4. Отдел кредитования населения:

· Организует прямое и косвенное кредитование приобретения потребительских товаров и жилищного строительства;

· Предоставляет кредитные карточки;

· Предоставляет услуги населению.

6. Отдел межбанковских операций призван организовывать и вести учет и анализ всех межбанковских операций, прежде всего с Центральным банком и с другими коммерческими банками. А так же с банками своей системы (филиалами, отделениями).

7. Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием, предназначен для организации таких операций банка, как, например, лизинг

Так же в состав четвертого блока (коммерческая деятельность) может входить выделившийся «Отдел за обеспеченностью кредитов». Где происходит оформление договоров залога и залоговых обязательств, осуществляется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения оп списанию безнадежных долгов, совершенствованию механизма погашения просроченных ссуд.

Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка осуществляет надзор за соблюдением данными подразделениями установленных лимитов, рассматривает их заявки на лимиты, возможность их превышения, проводит анализ, проверку состояния кредитной работы филиалов, готовит предложения по ее совершенствованию.

Следующий обособившийся отдел- это Отдел методологии и анализа. В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующую кредитную деятельность банка, подготовка квартальных и годовых отчетов, о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, внесение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вложений и процентных ставок. Данная работа банка обычно может быть сконцентрирована и в его планово-экономическом управлении, где наряду с научно-методическим обеспечением кредитной деятельности может быть организована соответствующая работа по всем основным направлениям банковской деятельности.

Еще по теме:

Совершенствование кредитной политики ЗАО «ВТБ-24» в области кредитования физических лиц
Анализ кредитной политики банка показал, что одна является достаточно эффективной. Однако на фоне общих тенденций на рынке потребительского кредитования банку можно рекомендовать следующее. 1. Снижение кредитных рисков Основное направление снижения кредитного риска – это формирование надежного сост ...

Листинг и делистинг ценных бумаг
Процедура допуска к биржевому обращению называется листингом. В соответствии с правилами в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" листинг — совокупность процедур по включению ценных бумаг в котировальный лист биржи и осуществлению контроля за соответствием эмитента и его ценных бумаг ус ...

Теоретические основы ипотечного кредитования
В настоящее время понятие «ипотечное кредитование» достаточно прочно вошло в экономическую жизнь России. Сущность ипотечного кредитования базируется на сущности такой экономической категории как ипотека. Термин «ипотека» имеет греческие корни: hypotheke – залог, заклад. В современных словарях автор ...