Юридическое и физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка. К заявлению прилагаются следующие документы: учредительные документы банка, сведения об учредителях, бизнес-план создаваемого банка, организационная структура, положения о службе внутреннего аудита, кредитном комитете и др.
Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций.
Для получения лицензии на проведение банковских операций заявитель в течение 1 года со дня государственной регистрации должен:
1) выполнить все организационно-технические мероприятия;
2) оплатить объявленный уставный капитал.
Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок, не подлежит передаче третьим лицам.
Схематический порядок создания банка:
n Подготовительная работа учредителей
n Регистрация в Книге государственной регистрации
n Получение лицензии Нац.Банка РК
Подготовительная работа
Требования к учредителям:
n Общие требования
n Количественные требования
n Качественные требования
Полное выполнение предварительных требований – залог устойчивости и эффективности банка
Качественные требования к учредителям:
n Надлежащие источники формирования банковского капитала (противодействие «дутым» капиталам и легализации незаконных доходов)
n Консенсус о целях и стратегии развития банка (залог будущей устойчивости управления)
n Учредители становятся клиентами банка (залог будущей финансовой устойчивости)
n Отсутствие исключительных привилегий и льгот для кого-либо из учредителей
n Невмешательство в оперативную деятельность банка
Разработка учредительных документов:
Банк в форме АО: устав, договор о создании АО
Подготовка регистрации:
n Подписание договора о создании банка, удостоверение документа нотариусом
n Внесение договора на рассмотрение в Нац. Банк РК
n Открытие в РКЦ временного (накопительного) р/с, куда зачисляется не менее 10% капитала банка
n Проведение учредительного собрания
Устав банка:
n Наименование банка
n Организационно-правовая форма
n Сведения об органах управления
n Местонахождение органов управления и обособленных подразделений
n Перечень банковских операций
n Размер уставного капитала, его формирование, резервы
n Обеспечение учета и сохранности документов
n Порядок ликвидации и реорганизации
Бизнес-план банка:
n Расчетный баланс на два года вперед (структура активов и пассивов с разбивкой по статьям)
n План расходов, доходов и прибыли на два года вперед
n Показатели выполнения банков обязательных нормативов на два года вперед
Регистрация:
n Заявление-ходатайство
n Учредительный договор
n Устав
n Протокол собрания учредителей
n Бизнес-план
n Документы об уплате регистрационной пошлины и лицензионного сбора
n Документы учредителей (копии регистраций, справки и пр.)
n Документы, подтверждающие источники взносов физических лиц
n Анкеты кандидатов на должности руководителей
Законодательные основы функционирования банков второго уровня в РК
Банковская деятельность в РК регулируется Конституцией и законодательством РК, международными договорами (соглашениями), заключенными РК, а также нормативными правовыми актами Национального банка РК, Агентства РК по государственному регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента РК по вопросам, отнесенным к его компетенции.
Основными законодательными документами, регулирующими банковскую деятельность в Республике Казахстан являются:
Еще по теме:
Листинг и делистинг ценных бумаг
Процедура допуска к биржевому обращению называется листингом. В соответствии с правилами в ОАО "Белорусская валютно-фондовая биржа" листинг — совокупность процедур по включению ценных бумаг в котировальный лист биржи и осуществлению контроля за соответствием эмитента и его ценных бумаг ус ...
Банковские продукты и услуги для физических лиц: сущность и правовое
регулирование
Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется частным клиентам, имеющим текущие счета в коммерческом банке, а также открывшим счет вклада «до востребования». Вкладчик имеет право давать поручения на осуществление безналичных перечислений со своего счета, а также может предоставить возможность расп ...
Анализ расходов банка
Расходы – это уменьшение экономических выгод в течение отчетного периода или возникновение обязательств, которые приводят к уменьшению капитала, за исключением изменений, обусловленных изъятиями собственников. По аналогии с классификацией доходов банка расходы можно разделить на следующие группы: - ...