Вся совокупность банковских операций, обеспечивающих платежи как процесс выполнения субъектами экономики своих денежных обязательств, может быть представлена в виде трех блоков:
Совокупность расчетно-платежных операций
Блок |
Содержание |
Вспомогательный |
1.Открытие счетов клиентов 2.Акцептные операции (получение согласия или отказа плательщика оплатить платежный документ) 3.Авальные операции (когда гарантом выступает не сам банк) 4.Блокировка счетов клиентов и снятие блокировки |
Основной |
1.Операции ведения счетов клиентов: - зачисление на счета средств (поступивших владельцам счетов от третьих лиц; вносимых самими владельцами; получаемых от банка ) - списание со счетов средств в случаях : выполнения клиентами обязательств перед третьими лицами; выполнения обязательств перед банками; уплата налогов, полученная клиентами наличных денег. 2.Кассовые операции (прием и выдача наличных) 3.Операции ведения собственных счетов в учреждениях НБ РК и в других кредитных организациях |
Дополнительный |
1.Переводные операции (перевод средств клиента с одного счета на другой) 2.Кассовые операции (конвертация одной валюты в другую, перевод наличных в безналичные, размен и обмен денег и др) 3.Операции инкассирования денежной выручки клиентов 4.Акцептные операции (банк дает согласие или отказ оплатить платежный документ, предъявляемый к счету его клиента). |
Все платежи, осуществляемые банками, сточки зрения адресатов платежей делятся на собственные и клиентские.
С т.зр. технологии проведения те и другие подразделяются на:
1) внутрибанковские платежи
2) межбанковские платежи.
С т. зр. формы денег, используемой для целей платежа, все выше названные банковские операции делятся на операции наличными и операции безналичными.
Все рассмотренные выше банковские операции являются традиционными, доступными для всех банков. Добиться конкурентных преимуществ можно двумя способами – проводя клиентские платежи быстрее, и назначая умеренные, приемлемые для максимального числа клиентов тарифы за свои услуги.
Согласно Закона РК от 29.06.1998г. №237-I «О платежах и переводах денег» на территории РК применяются следующие способы осуществления платежей и переводов денег:
- передача наличных денег;
- предъявление платежных поручений;
- выдача чеков;
- выдача векселей или их передача по индоссаменту;
- использование платежных карточек;
- прямое дебетование банковского счета;
- предъявление платежных требований – поручений;
Виды и порядок оформления и использования платежных документов при осуществлении безналичных платежей и переводов денег на территории РК Правила использования платежных документов и осуществляя безналичных платежей и переводов денег на территории РК, утвержденные постановлением правления НБ РК от 25.04.2000г. №179.
Кассовые операции банка – это операции, связанные с инкассацией, приемом, хранением и выдачей наличных денег, иностранной валюты и других ценностей.
Для комплексного кассового обслуживания клиентов, а также для выполнения операций с наличными деньгами кредитные организации создают кассовый узел, оборудованный в соответствии с требованиями, разработанными Национальным банком РК. Банки могут устанавливать банкоматы и другие расчетно-платежные терминалы. Коммерческие банки, осуществляющие операции с наличной иностранной валютой, открывают также обменные пункты. Непосредственно операции с наличными деньгами ведут кассовые и инкассаторские работники банка, с которыми заключаются договоры о полной материальной ответственности. Они обязаны строго соблюдать порядок ведения кассовых операций, который предусматривает, что операции по приему и выдаче наличных денег могут выполняться только на основании оформленного установленным порядком учетно-операционным работником приходного и расходного кассового документа, причем в обязанности такого работника входит и проверка законности оформления кассовых операций.
Еще по теме:
Деятельность Банка России
Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления: центральный аппарат, территориальные управления, расчётно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделени ...
Инновационная стратегия банка в сфере оказания депозитных услуг
Кардинальные преобразования финансовых и денежно – кредитных систем под влиянием процессов глобализации, институционализации, секъюритизации, информатизации и дерегулирования, привели к усилению потока финансовых инноваций – прежде всего новых продуктов и технологий, которые существенно трансформир ...
Понятие и особенности
банковской конкуренции и сфера её деятельности
В общем виде конкуренцию можно определить как соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели. Такими рыночными субъектами являются либо продавцы, либо покупатели. Характерные признаки конкуренции следующие: Существование рынков с альтернативными возможностями вы ...