Сущность ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – это целостный механизм реализации отношений, возникающих по поводу выдачи, продажи и обслуживания ипотечных кредитов [Разумова, 2005, с. 13].

Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.

1. По объекту недвижимости:

– земельные участки;

– предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

– жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

– дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

– на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей);

– строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций. Данное кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа.

3. По виду кредитора: банковские и небанковские.

4. По виду заемщиков:

– как субъектов кредитования:

– кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;

– кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;

– по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:

– сотрудникам банков;

– сотрудникам фирм – клиентов банка;

– клиентам риэлтерских фирм, клиенты;

– лицам, проживающим в данном регионе;

– всем желающим.

5. По способу рефинансирования.

Ипотечным кредитованием занимаются различные кредитные институты. Особенности их деятельности заключены в способе рефинансирования выдаваемых кредитов

6. По срокам кредитования. В ряде стран классификация кредитов различается по срокам:

краткосрочные – до 1 года в России, США и странах континентальной Европы;

среднесрочные – 1–3 года в России, 1–10 лет в США, 1–5 лет в странах континентальной Европы;

долгосрочные – более 3-х лет в России, более 10 лет в США, более 5 лет в странах континентальной Европы [Разумова, 2005, с. 16].

7. По способу амортизации долга:

– постоянный ипотечный кредит;

– кредит с переменными выплатами;

– кредит с единовременным погашением согласно особым условиям.

8. По виду процентной ставки:

– кредит с фиксированной процентной ставкой;

– кредит с переменной процентной ставкой.

9. По возможности досрочного погашения:

– с правом досрочного погашения;

– без права досрочного погашения;

– с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа.

10. По степени обеспеченности (величине первоначального платежа). Сумма кредита может составлять от 50 до 100% стоимости заложенного имущества.

Кроме того, ипотечные кредиты могут быть:

– обычные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);

– субсидируемые и выдаваемые на общих условиях [Разумова, 2005, с. 16].

В этом параграфе были проанализированы основные черты ипотеки и классификация ипотечных кредитов.

Еще по теме:

Необходимость и сущность кредита
Кредит является неотъемлемым элементом рыночного хозяйства, оказывающим непосредственное воздействие на процессы расширенного производства на макроуровне и на уровне отдельного предприятия. Будучи одновременно категорией воспроизводства и перераспределения, он ускоряет процессы воспроизводства на в ...

Особенности кредитования физических лиц на современном этапе
В значении кредита, предоставленного физическому лицу, иногда употребляются такие термины, как «потребительский кредит», «личный кредит», «розничный кредит». В настоящее время термин «личный кредит» (individual credit) употребляется в широком значении кредита, предоставленного банком физическому ли ...

Безопасность работы в экономическом отделе: анализ негативных факторов
К негативным факторам в Каменском филиале ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный Банк Российской Федерации», а именно в экономическом отделе данной организации можно отнести: - недостаточное освещение, - повышенную яркость; - повышение и понижение температуры воздуха и окружающих поверхностей ...