Мировой опыт и международное сотрудничество в области обязательного страхования вкладов

В системах страхования вкладов в банках Канады и Великобритании использовано большинство тех принципов, которые лежат в основе деятельности ФКСД. Американский опыт был востребован в Японии и ряде других стран.

Германская модель, напротив, предполагает, что государство практически не участвует в системе гарантирования вкладов. Ведущая роль в защите вкладов отводится «отраслевым» союзам, которые соответственно объединяют коммерческие банки, сберегательные учреждения и кооперативные кредитные учреждения. Эти союзы и управляют страховыми фондами, принадлежащими банкам-участникам системы. Германская модель менее формализована, чем американская. Установлены гибкие и довольно низкие ставки взносов банков в страховые фонды. Однако банки принимают на себя обязательства вносить дополнительные взносы, если в этом возникает необходимость. Государственное финансирование не предусмотрено. Много общего с этой моделью имеют системы защиты вкладов во Франции, Швейцарии, Нидерландах и ряде других стран Западной Европы.

Практика применения всеобъемлющих систем страхования депозитов населения в странах бывшего социалистического лагеря (Польше, Венгрии, Чехии и др.) показывает, что это повлекло за собой значительный рост суммы вкладов населения в банках и увеличение сроков их хранения.

Несмотря на все многообразие форм и методов защиты банковских вкладов, применяемых в настоящее время, можно выделить некоторые общие тенденции, характерные для существующих систем их гарантирования.

1. ужесточаются требования по обязательному участию банков в системе, что связано со структурным сближением банков и других финансовых учреждений и стремлением создать единые условия конкуренции для кредитных учреждений разного типа.

2. правила деятельности системы гарантирования вкладов все в большей степени фиксируются законодательно.

3. в большинстве стран установлена верхняя граница компенсации, выплачиваемой вкладчику; таким образом, потери по крупным вкладам покрываются лишь частично.

4. утвердился дифференцированный подход к определению ставок взносов в страховой фонд - участников системы.

5. повышается роль государственных органов в создании и деятельности системы гарантирования вкладов

6. наблюдается постепенный отход от страховых принципов в пользу принципов гарантирования. [4]

Мировая практика показывает, что обязательное страхование вкладов является весьма распространенным правовым институтом. По данным Международного валютного фонда, обязательное страхование банковских вкладов предусмотрено практически во всех европейских странах, в США, Канаде, в 12 латиноамериканских, 10 африканских и 8 азиатских государствах, а всего приблизительно в 70 странах. Как показывает зарубежный опыт, абсолютные размеры выплат отличаются от страны к стране. Тем не менее, подходы, которые применяются в практике страхования депозитов для определения оптимального размера страхового возмещения, в целом схожи. В соответствии с международной практикой для эффективной работы систем защиты депозитов размер страхового возмещения рекомендуется устанавливать в пределах 1-2 долей ВВП на душу населения и корректировать по мере роста экономики и доходов населения. Результаты последнего исследования Всемирного Банка по вопросам страхования депозитов, свидетельствуют, что в большинстве стран (более чем в 70%), в которых созданы системы страхования вкладов, соотношение между установленным размером страхового возмещения и величиной валового внутреннего продукта на душу населения превышает 1 долю ВВП. При этом анализ тенденций изменения данного показателя свидетельствует о постепенном схождении его значений к 2 долям ВВП на душу населения.[11]

Еще по теме:

Структура и эффективность инвестиционной деятельности ОАО «ВСК»
При анализе инвестиционной деятельности ОАО «Военно-страховая компания» была использована сводная бухгалтерская отчетность данной страховой организации на 1 января 2007 года, а также часть годового отчёта, посвящённая финансовым показателям деятельности ВСК за 2005 год. Инвестиционная деятельность ...

История развития ЦБ РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Централ ...

Стратегии хеджирования
С помощью фьючерсных контрактов осуществляется хеджирование, которое состоит в нейтрализации неблагоприятных изменений цены того или иного актива для инвестора, производителя или потребителя. Хеджирование способно оградить хеджера от потерь, но в то же время лишает его возможности воспользоваться б ...