Кредитная политика ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»

Кредитования работников банка и должностных лиц производится в соответствии с внутренним положением.

Цена кредита формируется в зависимости от складывающихся на рынке процентных ставок, предлагаемых другими финансовыми институтами, от ставки рефинансирования Национального Банка Казахстан, рыночных процентных ставок по государственным ценным бумагам, зависит от сроков предоставления кредитов. Цена так же формируется исходя из экономической стоимости активов и пассивов банка, от сложившейся процентной маржи в целом по всем операциям, проводимым ДБ АО «HSBC Банк Казахстан», срочности предоставляемой ссуды, уровня кредитного риска, характера обеспечения ссуды, содержания кредитуемого проекта и прочих факторов.

Ставка вознаграждения (интереса) может быть фиксированной и плавающей, что оговаривается в условиях кредитного договора. Плавающие ставки могут быть пересмотрены Банком в течение срока кредитования в зависимости от изменения конъюнктуры кредитного рынка и других факторов. Фиксированные ставки остаются неизменными в течение всего срока действия кредитного договора.

Необходимым этапом определения цены кредита является оценка кредитного, процентного, валютного и отраслевого рисков.

Кредитный риск или риск невозврата долга может быть определен как неуверенность кредитора в том, что должник будет в состоянии и будет намереваться выполнить свои обязательства в соответствии со сроками и условиями кредитного соглашения. Это состояние может быть вызвано:

- неспособностью должника создать адекватный будущий денежный поток в связи с непредвиденными неблагоприятными изменениями в деловом, экономическом или политическом окружении, в котором оперирует заемщик;

- неуверенностью в будущей стоимости и качестве (ликвидности и возможности продажи на рынке) залога под кредит;

- появлением сомнений о деловой репутации заемщика.

Основными критериями при оценке кредитного риска являются:

а) репутация заемщика: своевременность и полнота исполнения заемщиком своих обязательств. Процесс оценки состоит из личного собеседования, проверки происхождения как личностного (исходя из рекомендаций, представленных заемщиком, особенно в случае личных займов или ссуд товариществам), так и делового (проверка кредиторов заемщика, поставщиков и клиентов). Информация по возможности представляется в письменной форме; в случае, если имеется только устная, кредитным работником делаются заметки, которые подшиваются к прочей документации по кредиту с указанием источника и времени получения информации;

б) возможности заемщика:

1) способность заемщика получать деньги по всем своим операциям (общий приток денег, полученных заемщиком в ходе предпринимательской деятельности в течение периода его деятельности) или по конкретному проекту (кредит под отдельный проект);

2) способность заемщика управлять денежными средствами;

в) оценка кредитоспособности заемщика: на основе тщательного изучения баланса предприятия, отчета о финансовой деятельности, определяется финансовая устойчивость, платежеспособность клиента, проводится оценка ликвидности баланса;

г) капитал заемщика: капитальная база заемщика и его решимость использовать собственный капитал в проекте, на который он запрашивает кредит. Заемщик должен быть в состоянии разделить риск проекта с кредитующим банком и быть согласным на это, предоставляя приемлемую часть своего акционерного капитала, т.е. заемщик должен связать себя обязательствами.

Еще по теме:

Перспективы развития ипотеки в регионах РФ
В России избрана двухуровневая модель организации ипотечного рынка. С этой целью в 1997 г. было создано Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его главной задачей была определена организация вторичного ипотечного рынка в России. Деятельность Агентства также направлена на содействие ...

Контроль за соблюдением требований надзорных органов в ООО «Русфинанс банк»
Как и многие российские банки, ООО «Русфинанс банк» следует основным принципам: Ежегодно составляет годовой отчет о финансовом состоянии банка и направляет его на рассмотрение в Центральный Банк российской Федерации.[14]; При составлении финансовой отчетности следует требованиям Международной финан ...

Стратегия и направления эффективности управления и использования собственного капитала банка
Под стратегией управления собственным капиталом банка следует понимать ключевые направления достижения уровня адекватности капитала, необходимого для реализации корпоративной миссии банка. Можно выделить три типа стратегии управления собственным капиталом банка [21, c. 92]: 1. Стратегия управления, ...