Оптимизация финансовых показателей банко-страховой группы МСК «АсСтра» – ЗАО "Коммерческий банк «Ростовэнергобанк»

На основании предыдущего параграфа видно, что спектр кредитных услуг банка «Ростовэнерго» весьма широк, при этом наблюдается тенденция к росту кредитного портфеля банка. Для повышения эффективности кредитования банку необходимо оптимизировать процентные ставки, более детально изучать кредитоспособность клиентов, кредитные риски.

Развитие кредитных операций должно сопровождаться адекватным качеством управления рисками. В целях повышения качества управления рисками банк должен:

реализовать рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, а также применяемые в международной банковской практике методы управления рисками;

обеспечить постоянный мониторинг рисков, добиваться эффективного функционирования систем управления и внутреннего контроля, исключить принятие исполнительным руководством и сотрудниками неконтролируемых и нерегламентированных в рамках самих кредитных организаций решений, связанных с принятием банковских рисков.

Важным направлением работы банка должно стать кредитование физических лиц.

Физическим лицам можно предоставлять следующие виды услуг по кредитованию:

1) Кредитные карты.

Процентная ставка здесь может составлять от 18 до 26% годовых по валютной карте и от 25 до 33% годовых по рублевой карте. Сумма кредитного лимита может составлять до 250% ежемесячного дохода клиента. Раз в месяц клиент вносит минимальную сумму на счет кредитной карты.

Чтобы оформить заявку на кредит, необходим паспорт и один из следующих документов:

· заграничный паспорт;

· водительское удостоверение;

· ИНН;

· страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

· полис / карта обязательного медицинского страхования.

Можно выпускать также кредитные карты с особыми условиями погашения и низкой процентной ставкой – 10% годовых по кредитам в валюте и 15% по кредитам в рублях. Льготные процентные ставки действуют 35 дней с момента получения кредита.

2) Потребительское кредитование.

Оформлять кредит для покупки товара можно непосредственно в магазинах, сотрудничающих с банком. Для получения кредита необходим паспорт и один из дополнительных документов, удостоверяющих личность (см. выше). Банк может рассматривать заявку на кредит в присутствии клиента. Размер процентной ставки потребительского кредитования не должен превышать 23% годовых.

3) Овердрафт.

В данном случае, овердрафт – это кредит на срок до одного месяца, который банк предоставляет владельцам текущего счета. Лимит краткосрочного кредитования составляет не более 30% от ежемесячного дохода клиента. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как заканчиваются средства на текущем счете клиента. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Для автоматизации оценки активов банка следует использовать программный комплекс «Анализ финансового состояния коммерческих банков» (ПК «АФСКБ»).

ПК «АФСКБ» за более чем 12-летний опыт эксплуатации российскими и иностранными организациями зарекомендовал себя как удобный, надежный, гибкий и мощный инструмент. Он дает возможность профессиональному риск-менеджеру проводить мониторинг организаций – контрагентов с помощью методик, как поставляемых в составе программного комплекса, так и собственных методических разработок.

Еще по теме:

Виды работ, выполняемые подразделениями Сбербанка службы маркетинга
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российско ...

Страховой рынок Германии
Одним из наиболее динамично развивающихся современных страховых рынков является рынок Германии. Ежегодный прирост объема поступления страховых платежей составляет здесь 10%. Страховое дело в Германии разделено между системой государственного социального обеспечения и частным сектором страховых услу ...

Перспективы развития российского фондового рынка до 2012 года
В начале 2008 г. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР РФ) подготовила и представила в Правительство РФ доклад «О мерах по совершенствованию регулирования и развития рынка ценных бумаг на 2008-2012 годы и на долгосрочную перспективу». Этот доклад можно считать новой концепцией по совершенст ...