Перспективы развития ипотеки в регионах РФ

В России избрана двухуровневая модель организации ипотечного рынка. С этой целью в 1997 г. было создано Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его главной задачей была определена организация вторичного ипотечного рынка в России.

Деятельность Агентства также направлена на содействие создания надежных процедур ипотечного кредитования. Средства для рефинансирования ипотечных кредитов формируются за счет выпуска облигаций общего долга. Для финансирования своей основной деятельности по приобретению ипотечных кредитов на вторичном рынке Агентство может выпускать ипотечные ценные бумаги (ИЦБ), обеспеченные залогом прав требования по ипотечным кредитам или закладным.

Для развития жилищного кредитования в регионах АИЖК заключило соглашение с региональными операторами в 70 регионах. Всего по стандартам АИЖК рефинансировано 16,7 тыс. ипотечных кредитов, что составляет 6,7 млрд. руб. Активная поставка закладных идет из Башкирии, Новосибирской, Оренбургской, Самарской областей и Алтайского края. [28,40]

Среди регионов наиболее успешно ипотечное кредитование развивается в Башкортостане, где в день выдается до 30 ипотечных кредитов. Там реализована концепция сети ипотечных брокеров. Кредиты выдает только один первичный кредитор – Башэкономбанк, но почти все риэлторы города выступают в качестве брокеров и берут на себя оформление до 90% необходимой документации.

Оренбургская область – одна из первых в РФ – приступила к внедрению ипотечного кредитования. Администрация области законодательно установила субсидии молодым семьям на приобретение жилья, средства на которые выделяются в рублях, при этом процентная ставка работникам бюджетной сферы составляет 7%, жителям сельских районов - 8%, жителям города, стоящим в очереди на улучшении жилищных условий - 10%. Срок погашения кредита – 10 - 25 лет. Выплаты по кредиту должны быть завершены до наступления пенсионного возраста заемщика.

В Иркутске в 1999г. Было создано ОАО «Иркутское региональное ипотечное агентство» (ИРИА), для чего из средств регионального бюджета было направлено 1 млн. руб.

В Приморском крае на рынке ипотечного жилищного кредитования действуют два крупных оператора: созданное при участии городской администрации «Владивостокское ипотечное бюро» и приморский краевой центр (ПКРЦ) «Наш дом приморье», также опирающейся на поддержку краевой администрации. Обе структуры – операторы федеральной ипотечной программы. За семь месяцев 2004 года в рамках программы ипотечного кредитования в крае было выдано 229 кредитов.

В Чувашии с 2000 года под реализацию республиканской программы строительства социального жилья гражданам предоставляется банковский кредит в объеме 10 млн. руб. сроком на 5 лет под ј ставки рефинансирования ЦБ РФ. Разница между льготной и коммерческой ставкой гасит региональный бюджет.

В Мордовии создано АО «Мордовская ипотечная корпорация», которая занимается развитием ипотеки в регионе. Уставной капитал АО составляет 50 млн. руб., при этом 51% акций «Мордовской ипотечной корпорации» остается в руках государства, а остальные акции распределены среди учредителей. А также в Мордовии работает система предоставления государственных субсидий малообеспеченным семьям на строительство жилья из средств республиканского бюджета.

В Республике Коми фонд жилищного строительства ведет работу по выполнению программы переселения северян. Ежегодно фонд приобретает жилье и участвует в строительстве в 40 городах, расположенных в 25 регионах России.

В Ростове также действует ипотечная программа, участниками которой являются граждане, проживающие в Ростове не менее 10 лет находящиеся в трудоспособном возрасте. Льготная ссуда предоставляется в размере 50% стоимости выбранного жилья, ставка по ссуде устанавливается в размере 1/8 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Срок возврата ссуды устанавливается индивидуально для каждого участника программы и составляет от 2 до 10 лет. Как и в других регионах, ипотечная программа осуществляется за счет бюджетных средств.[27, 22]

Еще по теме:

Управление риском ликвидности
Ликвидность - это способность удовлетворить предполагаемую и внезапно создающуюся ситуацию потребности в наличных средствах в компании. Потребность в наличных средствах возникает вследствие изъятия вкладов, наступления срока погашения (срока зрелости) обязательств, предоставления средств по займам, ...

Становление и развитие системы рефинансирования
История становления рыночных инструментов рефинансирования в отечественной банковской системе ведет свой отсчет с момента отказа Банка России от целевого кредитования государственных предприятий, доставшегося ему в наследство от Государственного банка СССР. Существовавшая в начале 1990-х гг. практи ...

Зарубежный опыт управления банковскими рисками
Используемый сейчас многими банками метод минимизации кредитных рисков основан на: I.достаточном покрытии и разделении рисков; II. ясной постановке задач; III. четкой системе делегирования полномочий; IV. качественных кредитных и других досье и документах, используемых как основание для операции; V ...