Понятие, сущность и виды расчетов по инкассо

Представленные документы могут противоречить инструкциям.

Если инкассирующий банк выдает покупателю документы, которые противоречат инструкциям, например, не настаивает на оплате или акцептации векселя с отсроченным платежом, этот банк обязан возместить ущерб продавцу за нарушение договора и за искажение документов.

Иногда инкассирующий банк оказывается в затруднительном положении. Он берет на себя значительный риск, если выдаст документы и особенно коносамент, не настаивая на выполнении условий, изложенных в поручении на инкассо, но, с другой стороны, покупатель может быть одним из его клиентов. В таких случаях гарантия покупателя не защитит банк, если покупатель окажется неплатежеспособным. Поэтому у банка может возникнуть соблазн выдать документы преждевременно под сохранную расписку (trust receipt). Так возникает настоящая доверительная собственность (trust), в которой покупатель является доверителем, банк — бенефициаром, а собственностью являются коносамент, полученные покупателем товары с судна и, если покупатель уполномочен продать их, доходы от продажи. При такой форме сохранной расписки покупатель берет на себя обязательство выплатить банку (он может это сделать из доходов, полученных от продажи товаров), и тем самым освободиться от условия, налагаемого на банк в инкассовом поручении. По другой форме сохранной расписки покупатель не имеет права продавать товары с судна, а обязан складировать их от имени банка и представить последнему расписку со склада. Но как уже отмечалось, если выдача документов идет не по плану, получающий банк несет ответственность перед продавцом, если только ранее не получил от него соответствующих полномочий. Кроме того, если выступающий в качестве коммерческого агента покупатель в нарушение договора продает коносамент добросовестному покупателю по сохранной расписке, право добросовестного покупателя превалирует над правами банка7.

В деле Midland Bank Ltd. v. Eastcheap Dried Fruit Co.8 банку было дано поручение выдать документы, включая коносамент, покупателям против платы наличными9. Инкассирующий банк выдал документы, не настаивая на выплате наличных, а сделал это на основе «записки о принятии на инкассо», в которой говорилось, что документы были выданы только для ознакомления покупателям и должны были быть возвращены в банк, если не будет произведена немедленная выплата. Покупатели продали документы добросовестному покупателю. Банк заплатил продавцу и затем подал судебный иск против покупателей. Апелляционный суд постановил, что покупатели несли ответственность перед банком за нарушение договора и обращение коносамента[6].

В расчетах по коммерческому кредиту необходимо использовать только безусловные банковские гарантии, покрывающие и проценты за предоставленный кредит (обеспеченность кредита векселями или траттами не имеет значения). Безусловные платежные гарантии выставляются банками обычно по поручению крупных постоянных клиентов. По таким гарантиям требуется внесение обеспечения. Банковская комиссия за выставление безусловных гарантий является наиболее высокой среди документарных операций. При отсутствии в контракте точного определения вида требуемой гарантии иностранные покупатели могут представить в качестве обеспечения документарные гарантии. Документарные гарантии являются условными, поскольку платеж по ним связан с оформлением и представлением экспортером импортеру комплекта отгрузочных документов и выписки товарораспределительных документов своему приказу через банк[7].

Еще по теме:

Структура рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг имеет свою собственную структуру , которая состоит из следующих компонентов: 1 субъекты рынка – участники рынка; 2 объекты рынка – ценные бумаги; 3 собственно рынок – операции на рынке; 4 система регулирования и контроля рынка ценных бумаг; 5 инфраструктура рынка (правовая, инфор ...

Роль банковского кредита как фактора развития экономики страны
Следует отметить, что представители капиталотворческой теории финансоввыделили важную роль кредита в процессе обеспечения экомического роста. Приверженцем направления капиталотворческой теории был Й. Шумпетер, а также А. Ган, Дж. Г. Кейнс, Г. Хоутри, В. Хансен. Важной особенностью этого направления ...

Перспективы внедрения IRB-подхода в банковской системе Республики Беларусь
В последнее время внутренние рейтинги становятся все более важным элементом эффективного управления кредитными рисками крупных банков, повышения конкурентоспособности и устойчивости банковских систем в целом. Ведущие банки США, ФРГ, Франции, Великобритании и других развитых стран применяют внутренн ...