Механизм ипотечного кредитования на примере филиала акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ

свидетельство о рождении детей;

документы, подтверждающие родственные отношения созаемщиков– молодой семьи и их родителей.

3. Максимальная сумма кредита «Молодая семья» определяется исходя из платежеспособности заемщика (суммарной платежеспособностью созаемщиков), представленного обеспечения и покупной стоимости объекта недвижимости, а также с учетом кредитной истории каждого из заемщиков/ созаемщиков в банке и их благонадежности.

4.Расчет платежеспособности заемщика / созаемщиков производится в соответствии с третьим этапом анализа кредитной заявки, с учетом следующего:

в случае, когда созаемщиками являются супруги и родитель (родители), в расчет платежеспособности каждого из созаемщиков – супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из созаемщиков – родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);

в случае, когда созаемщиками является мать (отец) из неполной семьи и ее (его) родитель (родители), в расчет платежеспособности каждого из созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии) могут приниматься дополнительные виды доходов.

5. Максимальный размер кредита «Молодая семья» не должен превышать:

95% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи с ребенком (детьми);

90% покупной стоимости объекта недвижимости для молодой семьи без детей.

Первоначальный взнос – не менее 5% при наличии ребенка или 10% молодым семьям без детей.

6. По заявлению заемщика/ созаемщика банк вправе предоставлять отсрочку в погашение основного долга до достижения ребенком трех летнего возраста и на период строительства до двух лет. Срок действия кредитного договора может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки путем заключения дополнительного соглашения. При этом производится переоформление срочного обязательства.

Суммарный период предоставления отсрочек в погашении кредита не может превышать пяти лет. Отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется. [8]

Таким образом, операции в области ипотечного кредита требуют от персонала банка высокой квалификации, специальных знаний. Поэтому для успешной деятельности в области ипотечного жилищного кредитования в банке созданы соответствующие структурные подразделения, а также проводится постоянное повышение квалификации работников банка.

Рассматривая деятельность Сбербанка по выдаче ипотечных кредитов можно сказать, что он добился значительных результатов в этом направлении. Объем выданных кредитов на приобретение жилья Сбербанком на конец 2006 года составил 91,2 млрд. руб., что в 3,8 раза превышает показатели 2004 года. Динамика ипотечного кредитования представлена на рисунке 2.2.4.

Рис. 2.2.4 Динамика ипотечного кредитования (млрд. руб.) [11]

По данным рисунка 2.2.4 видно, что в 2006 году высокими темпами развивались операции долгосрочного жилищного кредитования, что свидетельствует о растущем интересе населения к целевым кредитным программам банка. Портфель жилищных кредитов увеличился за год в 2,1 раза. [11]

Еще по теме:

Совершенствование кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан»
На сегодняшний день в организации кредитного процесса ДБ АО «HSBC Банк Казахстан» существуют следующие основные недостатки: - формальный характер анализа кредитоспособности кредиторов; - сложности с обеспечением возвратности; - нередки случаи несвоевременного погашения населением задолженности пере ...

Структура и эффективность инвестиционной деятельности ОАО «ВСК»
При анализе инвестиционной деятельности ОАО «Военно-страховая компания» была использована сводная бухгалтерская отчетность данной страховой организации на 1 января 2007 года, а также часть годового отчёта, посвящённая финансовым показателям деятельности ВСК за 2005 год. Инвестиционная деятельность ...

Обязательство, возникающее из банковской гарантии: исполнение, ответственность сторон, основания прекращения
Результатом совершения гарантом односторонней сделки по выдаче банковской гарантии является возникновение гарантийного обязательства. Гарантийное обязательство представляет собой правоотношение между гарантом и бенефициаром, в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару определенну ...